17 Bancos Digitais Gratuitos para PJ
Os bancos digitais PJ representam uma excelente alternativa para inúmeras empresas, independentemente do seu enquadramento fiscal. Eles apresentam muitas vantagens em relação aos bancos tradicionais, especialmente com tarifas zeros ou mais acessíveis.
O cancelamento das taxas mensais, ou mesmo das tarifas do cartão de crédito, são alguns dos benefícios mais latentes dessas soluções. Se você é um cliente com empresa cadastrada em endereço fiscal, leia o texto abaixo e descubra qual a melhor opção para sua necessidade.
Mas quais bancos digitais representam a melhor opção? Pensando em sanar as suas dúvidas, fizemos esse artigo e apresentamos as seguintes opções:
- Nubank PJ
- Banco Inter PJ
- Conta Simples
- Banco Original PJ
- C6 Bank PJ
- Cora Bank PJ
- Linker PJ
- BS2
- BTG Pactual
- Banco BMG
- Banco Stone
- Éfi
- Mercado Pago
- Neon MEI
- SafraPay
- Santander PJ Digital
- Itaú PJ Digital
Falaremos sobre cada um destes bancos e sobre alguns assuntos muito relevantes sobre os bancos digitais PJ.
O que é um banco digital?
Um banco digital é uma instituição financeira que opera exclusivamente online, sem a necessidade de uma agência física.
Bancos digitais são uma modalidade recente, com objetivo de desburocratizar as operações bancárias e facilitar o processo de abertura.
Como funciona um banco digital PJ
Bancos digitais funcionam de modo similar aos tradicionais, oferecendo serviços como pagamentos, boletos e transferências. Suas principais diferenças são menos burocracia e taxas grátis. Operam apenas online, permitindo transações pelo celular ou websites, dispensando agências físicas.
A praticidade de gerenciar a conta empresarial a qualquer hora e lugar é uma grande vantagem dos bancos digitais PJ. Eles se destacam pela rapidez e simplicidade, abrindo contas PJ mais rápido e sem complicações.
Esses bancos também disponibilizam recursos tecnológicos avançados para empresas, como integração com gestão financeira, emissão de boletos, controle de fluxo de caixa e análise de dados para decisões financeiras. Tudo pensado para facilitar a gestão financeira eficiente.
Eles oferecem serviços completos de banco, operando de modo digital, o que traz agilidade, praticidade e custos menores.
Benefícios de um banco digital
Optar por abrir uma conta empresarial em um banco digital traz diversas vantagens, especialmente para micro, pequenas e médias empresas.
Entre as vantagens, destaca-se os custos de manutenção, que são bem abaixo dos bancos tradicionais. Alguns bancos digitais oferecem PIX gratuito ilimitado, mesmo para pessoas jurídicas.
Os bancos digitais PJ geralmente não cobram tarifas de abertura ou encerramento de conta. Essa economia pode ser direcionada para investimentos no próprio negócio ou para outras necessidades financeiras da empresa.
Os empresários têm maior flexibilidade e agilidade para realizar transações, efetuar pagamentos e monitorar suas finanças, sem a necessidade de se deslocar até uma agência física.
Essas ferramentas auxiliam na organização financeira da empresa, permitindo um melhor controle do fluxo de caixa e uma tomada de decisões mais embasada.
Como escolher um banco digital
Cada banco possui suas características específicas com pontos positivos e negativos para cada tipo de negócio. Alguns itens são de fundamental importância para uma melhor utilização em qualquer tipo de empresa.
Antes de abrir sua conta PJ, recomendamos uma análise dos serviços levando em consideração as peculiaridades de cada banco.
- Número de sócios na sua empresa.
- Tipo de empresa: MEI, Limitada ou Anônima.
- Possui gerenciador financeiro.
- Possui APP para celular.
- Taxa de manutenção mensal.
- Taxa de pagamento PIX.
- Taxa de emissão de boletos.
- Função de Investimento.
- Empréstimo.
- Cartão de crédito gratuito.
- Cartão de crédito internacional.
- Cartão de crédito temporário para uso web.
- Extrato bancário nos formatos OFX, XLS e PDF.
Ranking dos melhores bancos digitais
O ranking dos melhores bancos foi definido levando em consideração vários fatores como a burocracia de abertura, o custo benefício, funcionalidades primordiais e facilidade de uso.
1. Nubank PJ
O Nubank é o banco digital mais conhecido do Brasil. Esta Fintech iniciou suas atividades no longínquo ano de 2013, operando inicialmente com cartões de crédito. A alguns anos a empresa ampliou sua gama de atuação e serviços, incluindo atendimento a contas PJ.
Entre as exigências para se tornar um PJ no Nubank, destacamos:
- Possuir uma conta bancária pessoa física no banco.
- Ser o único administrador da empresa.
A conta PJ da NuBank oferece algumas vantagens, como emissão de boleto sem a necessidade de pagar taxas adicionais de depósito, conta sem taxa de manutenção mensal e transferência para outras instituições bancárias sem pagamento de tarifas.
2. Banco Inter PJ
O Banco Inter é o banco digital PJ mais conhecido do país. Surgiu um pouco depois do Nubank, em 2017 e destacou rapidamente pela grande gama de serviços oferecidos.
Dentre todos os candidatos mencionados na lista, o Inter para empresas destaca-se como um dos melhores bancos digitais devido ao conjunto de vantagens que oferece.
A conta digital do banco é verdadeiramente isenta de taxas e apresenta uma série de benefícios, tais como:
- 100 transferências via TED gratuitas por mês;
- 100 boletos gratuitos por mês;
- Possibilidade de realizar folha de pagamento ilimitada;
- Cartão de débito sem anuidade com limite vinculado a aplicação de CDB;
- Saques ilimitados nos caixas eletrônicos da rede 24 horas;
- Oferta de maquininha de cartão para receber pagamentos com taxas especiais.
O processo de abertura é realizado de forma online para todos tipos de empresa. São necessários alguns documentos como Contrato Social, Requerimento de Empresário, Estatuto Social, entre outros.
3. Conta Simples PJ
O Banco Conta Simples é um braço do grupo Votorantim que surgiu a poucos anos com o foco exclusivo em contas PJ. É totalmente isento de taxa e possui um CDB de conta corrente que rende automaticamente.
Possui um processo de abertura simplificado e permite conta bancária para empresas com mais de 1 sócio, independente da natureza jurídica ou do regime tributário.
O grande diferencial da conta simples é o módulo de cartões de crédito que permite inúmeros cartões virtuais internacionais, com configuração de centro de custo e teto de gastos.
Para abrir uma conta você precisa dos seguintes dados:
- CNPJ válido na Receita Federal;
- Documento contratual da empresa, caso seja uma SA ou LTDA;
- Selfie do representante legal da empresa;
- Documentos dos representantes legais da empresa (RG ou CNH).
4. Banco Original PJ
Outra alternativa é o Banco Original. O sistema de oferta de contas digitais dessa instituição se destaca pela sua abordagem diferenciada.
O Banco Original possui o plano básico, com custos escalonáveis. Para TED possui a taxa de R$5 por mês. Os saques têm o valor de R$6 mensais e os pagamentos R$20 por mês.
O outro plano oferecido, mais complexo, oferece operações ilimitadas. Há também a vantagem de utilizar a máquina de cartão oferecida pela instituição.
O banco ainda disponibiliza tipos de contas para apenas um sócio, ou para empresas limitadas com vários sócios.
5. C6 Bank PJ
A conta C6 Bank PJ é uma opção bancária voltada para empresas que desejam ter acesso a serviços financeiros completos e digitais. O C6 Bank é uma instituição financeira que oferece soluções inovadoras para pessoas jurídicas de diferentes portes e segmentos.
Ao abrir uma conta PJ no C6 Bank, os empresários têm acesso a uma ampla gama de benefícios e funcionalidades. A conta é totalmente digital, o que proporciona facilidade e agilidade nas transações financeiras.
Entre as vantagens oferecidas pela conta C6 Bank PJ, destacam-se a isenção de taxa de manutenção da conta, transferências ilimitadas e gratuitas para contas do mesmo banco, emissão de boletos bancários sem custo adicional e recebimento de pagamentos por meio de maquininhas de cartão com taxas competitivas.
6. Cora Bank PJ
A conta PJ do Cora Bank é uma opção bancária projetada especialmente para atender às necessidades das pequenas e médias empresas. O Cora Bank é uma fintech criada com o objetivo de oferecer serviços financeiros simplificados e eficientes para empreendedores.
Ao abrir uma conta PJ no Cora Bank, os empresários têm acesso a uma variedade de recursos e benefícios. A conta é totalmente digital, permitindo que os usuários realizem suas operações financeiras de maneira rápida e conveniente por meio do aplicativo do Cora Bank.
Entre as vantagens oferecidas pela conta PJ do Cora Bank, destacam-se a isenção de tarifas de manutenção e transferências entre contas Cora, emissão de boletos de cobrança gratuitos, pagamentos de contas e impostos, além de transferências via TED ou Pix sem custo adicional.
7. Linker PJ
Linker é uma plataforma digital operada pela “Bemp Soluções de Pagamento Ltda” que utiliza a terminologia “banco digital” para oferecer serviços de pagamentos por meio de parceiros regulados.
A grande vantagem deste banco é eliminar o trabalho burocrático de emissão de notas fiscais, que pode ser realizado diretamente de dentro da plataforma, otimizando tempo. As outras vantagens são as seguintes:
- Cartões adicionais do seu jeito
- Acesso na plataforma para o seu financeiro e contador
- Conecte contas de outros bancos
- Boleto de cobrança ativa e boleto inteligente.
8. BS2 – Banco BonSucesso
O Banco BS2 oferece uma conta PJ (Pessoa Jurídica) voltada para atender as necessidades financeiras de empresas de diversos portes. Com uma proposta de ser uma evolução do tradicional banco BonSucesso, o BS2 atua como um banco digital, proporcionando agilidade e praticidade nas transações empresariais.
A conta PJ do Banco BS2 oferece diversos serviços e benefícios para os clientes. Entre as vantagens, destacam-se a gratuidade na maioria dos serviços bancários, como manutenção de conta, transferências entre contas BS2 e saques na rede Banco24Horas.
O banco disponibiliza um dashboard de gestão financeira para os empresários, permitindo uma visão clara e organizada do desempenho financeiro da empresa. Essa funcionalidade auxilia no controle das finanças, facilitando a tomada de decisões e a gestão do negócio.
9. BTG Pactual
O BTG Pactual Empresas simplifica o seu dia a dia com ferramentas de gestão de fluxo de caixa, produtos inteligentes e soluções integradas via APIs para o seu negócio.
- Transferências PIX ilimitadas e sem custo.
- Acesso aos produtos e serviços via web e aplicativo.
- Pagamentos e recebimentos em lote através de arquivos e API.
- Antecipação das vendas feitas no cartão de crédito.
- Folha de pagamento 100% digital para a sua empresa e seus colaboradores.
- Limite+ é o cheque especial que oferece um saldo extra para situações inesperadas.
O BTG hoje está listado entre os maiores bancos do Brasil. O processo de abertura é um pouco mais complicado que outros bancos concorrentes. Se sua empresa é nova, provavelmente a abertura será rejeitada.
10. Banco BMG
A conta Digital PJ do Banco BMG é uma opção moderna e prática para empresas do tipo MEI que desejam ter acesso a serviços bancários de forma totalmente digital. O Banco BMG, com sua experiência no mercado financeiro, oferece soluções específicas para atender as necessidades de empresas de diferentes portes.
Entre as vantagens oferecidas pela conta Digital PJ do Banco BMG, destacam-se a isenção de tarifas de manutenção da conta, transferências entre contas BMG sem custo, emissão de boletos de cobrança, pagamentos de contas e recarga de celular.
O BMG só aceita a modalidade para empresa MEI.
11. Banco Stone PJ
A conta Digital PJ do Stone é uma solução bancária voltada para empresas que buscam praticidade e eficiência nas suas transações financeiras. A Stone é uma fintech brasileira especializada em serviços de pagamento e soluções financeiras para empresas de diversos setores.
Através da conta Digital PJ do Stone, os empresários têm acesso a uma série de funcionalidades e benefícios. A conta é totalmente digital, o que permite aos usuários realizar suas operações financeiras de forma rápida e segura, utilizando o aplicativo do Stone.
Entre as vantagens oferecidas pela conta Digital PJ do Stone, destacam-se a isenção de tarifas de manutenção, transferências gratuitas entre contas Stone, emissão de boletos bancários, recebimento de pagamentos via cartões de crédito e débito, além da possibilidade de realizar saques em caixas eletrônicos da Rede 24Horas.
12. Efí Bank – Antiga Gerencianet
Efí Bank PJ é uma plataforma financeira voltada para atender as necessidades de empresas, especialmente as de pequeno e médio porte. O Éfi é uma fintech que busca simplificar e agilizar as operações financeiras das empresas, oferecendo soluções integradas e tecnológicas.
Efí Bank é o novo nome da empresa. Esta é uma instituição de pagamento criada há 15 anos, em Ouro Preto, e antigamente chamada de Gerencianet.
A conta PJ do Éfi oferece diversos benefícios e funcionalidades para os clientes. Entre as vantagens, destaca-se a abertura de conta digital de forma rápida e descomplicada, sem a necessidade de burocracias comuns em bancos tradicionais.
A plataforma permite a emissão de boletos, realização de transferências, pagamentos de contas, controle de fluxo de caixa e conciliação bancária. Tudo isso é realizado de forma intuitiva e simplificada, por meio de um painel de controle acessível.
13. Mercado Pago PJ
O Mercado Pago PJ é a modalidade oferecida pelo Mercado Pago, uma plataforma financeira que faz parte do grupo Mercadolivre, uma das maiores empresas de comércio eletrônico da América Latina. O Mercado Pago PJ é voltado para atender as necessidades financeiras de empresas de diversos segmentos.
Uma das principais vantagens do Mercado Pago PJ é a facilidade e praticidade na abertura da conta. É possível criar uma conta empresarial de forma rápida e sem burocracias, tudo de forma online.
Com o Mercado Pago PJ, os empresários podem contar com diversas funcionalidades e serviços para facilitar as transações financeiras. A plataforma permite receber pagamentos de clientes de forma segura, tanto por meio de boletos quanto por cartões de crédito e débito.
O banco disponibiliza uma maquininha de cartão integrada à conta empresarial, facilitando o gerenciamento das vendas e recebimentos.
Existem muitas opções presentes no mercado e você pode escolher uma delas para obter o melhor resultado para o seu negócio.
14. Neon MEI
O Neon Pejota, uma opção de conta digital, disponibiliza serviços voltados para microempreendedores individuais (MEI), com a vantagem de oferecer a maioria dos serviços sem cobrança de taxas.
15. SafraPay
A conta PJ do Safrapay é uma opção voltada para empresas MEI que desejam ter acesso a serviços bancários específicos para pessoas jurídicas. O Safrapay é uma instituição financeira que oferece soluções de pagamento e serviços financeiros para negócios de diferentes segmentos.
Este é serviço com foco nas maquininhas de pagamento. Ao abrir uma conta PJ no Safrapay, os empresários têm acesso a uma série de benefícios e funcionalidades. A conta é totalmente digital, o que proporciona praticidade e agilidade nas transações financeiras.
Entre as vantagens oferecidas pela conta PJ do Safrapay, destacam-se a isenção de taxa de manutenção, transferências gratuitas entre contas Safrapay, emissão de boletos bancários e recarga de celular, além da possibilidade de realizar saques nos caixas eletrônicos da Rede Saque e Pague.
16. Santander PJ Digital
O Banco Santander possui uma modalidade de conta bancária para empresas MEI, EI, EIRELI e LTDA com apenas 1 sócio representante. Basta você preencher os requisitos mínimos do banco e sua tarifa mensal será zerada.
Para ZERAR a tarifa da sua conta:
- Fature a partir de R$ 1.000,00 na maquininha Getnet.
- Cadastre seu CNPJ como chave PIX.
- Faça 5 transações/pagamentos para garantir a oferta e ter 100% de desconto.
17. Itaú PJ Digital
O Itaú Unibanco é um dos maiores bancos do Brasil e também da América Latina. Foi fundado em 1945, inicialmente com o nome de Banco Central de Crédito, e mais tarde tornou-se Banco Federal de Crédito.
O Itaú também está oferecendo a abertura de conta digital para clientes PJ. Conheça as 4 maneiras de zerar a mensalidade da sua conta corrente.
- Recebendo suas vendas com a maquininha Rede na sua conta Itaú Empresas;
- Recebendo seus boletos aqui no Itaú Empresas;
- Pagando seus funcionários usando o serviço de Folhas;
- Trazendo seus investimentos aqui para o Itaú Empresas.
Reclamações de bancos no Banco Central
Aqui relacionamos informações retiradas do banco central do brasil. O índice é constituído com base nas queixas do público registradas nos canais de comunicação do Banco Central (BC).
A foto abaixo apresentas as instituições ranqueadas em ordem decrescente do índice de queixas. Da mais criticada para a menos criticada.
